Nome sujo: a dívida desaparece após 5 anos? Posso voltar a usar o crédito?

Em meio às complexidades financeiras da vida, é fundamental compreender o que acontece com as dívidas ao longo do tempo. Você já se perguntou quando poderá finalmente se livrar do “nome sujo” e recuperar seu acesso ao crédito?

Entender os prazos legais e as implicações da inadimplência é essencial para tomar decisões informadas e manter suas finanças no caminho certo.

O prazo para a prescrição da dívida

O Código de Defesa do Consumidor estipula que o prazo máximo para o nome ficar registrado nos órgãos de proteção ao crédito é de cinco anos. Após esse período, ocorre a prescrição da dívida. Isso significa que, embora a dívida ainda exista, você recupera seu CPF limpo e torna-se elegível para obter crédito novamente.

Diferentes prazos na legislação

No entanto, é importante notar que existem diferentes prazos de prescrição conforme o tipo de dívida. Por exemplo:

– Um ano para dívidas relacionadas a seguros e despesas de hospedagem

– Dois anos para prestações alimentares.

– Três anos para situações de reparação civil extracontratual.

– Quatro anos para pretensões relativas à tutela.

– Cinco anos para dívidas líquidas constantes de instrumento público ou particular, como empréstimos bancários.

Mesmo após o prazo de prescrição, a dívida ainda existe, mas o credor não pode mais entrar com ações judiciais para cobrá-la.

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Vale a pena aguardar a prescrição da dívida?

Esperar pela prescrição da dívida pode não ser a melhor estratégia. Isso ocorre porque as instituições financeiras possuem suas próprias “listas” com dados fornecidos pelo Banco Central, como o Sistema de Informações de Créditos (SCR).

Mesmo que sua dívida não seja mais pública, essas instituições podem dificultar seu acesso a financiamentos, empréstimos, cartões de crédito e outras formas de crédito.

Consequências da inadimplência

A inadimplência tem várias consequências negativas, incluindo:

1. Você terá dificuldade em obter crédito, seja em lojas, bancos ou outras instituições financeiras.
2. Seu Serasa Score, que reflete sua capacidade de pagar contas em dia, será prejudicado.
3. Bancos podem cancelar o cheque especial e limitar o aumento do limite do cartão de crédito.
4. Se você é um autônomo que emite notas fiscais com CPF, seus clientes em potencial podem verificar seu nome negativado, o que pode afetar suas oportunidades de negócios.
5. Alguns concursos públicos proíbem candidatos com dívidas em assumir certos cargos, especialmente em instituições financeiras.

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